11月5日，中国保险行业协会联合中国医师协会重磅发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》（下称“重疾新规”）。原先的重疾规则是2007年发布的，随着医疗水平和生活品质的不断提高，疾病的认定标准、发生率及治愈成本已发生变化。时隔13年，重疾险疾病定义使用规范修订版出炉。

 

重疾新规出现了哪些变化？对企业员工会有何影响？跨旧规新规的保单将如何实施？这些大家关心的问题就让最福利来帮大家解答吧~

1. 保障扩充

数量从25种扩展为28种，并新增3种必备轻症

3种重疾：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎

3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症

 2. 明确保险产品轻症类赔付标准 

轻症赔付比例限制在30%

 3. 对疾病的判定更为清晰 

定义更加准确，结合最新的医疗临床实践，同时又考虑了理赔的实务操作

 4. 重疾定义紧密结合医学实践 

定期评估机制：明确至少每5年对疾病定义及规范进行全面评估——重疾定义紧密结合医学实践，越来越科学合理化

>> 企业员工 有利  的影响

新规范放宽了部分定义条目赔付条件，尤其是在心血管疾病的理赔上，新规更有优势。

例如心脏瓣膜手术由“开胸”规范为“切开心脏”；重大器官移植术增加了小肠的异体移植手术；主动脉手术由“开胸或开腹”规范为“开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下）”；冠状动脉搭桥术由“开胸”规范为“切开心包”，把一些微创手术也包含进去了，切实提升了被保险人的保障权益。这样的量化和合理化解释，很大程度上减少了额外理赔纠纷。

 

 >> 对企业员工 中性  的影响

新规约定必备轻度恶性肿瘤中剔除了原位癌和交界性肿瘤，但保险公司可以将其纳入相关产品的轻症疾病列表中。

 

 >> 对企业员工 不利  的影响

备受关注的甲状腺癌在此次修订虽没有剔除，但从原先的重疾划入了轻症范畴。

新规将甲状腺癌TNM分期为I期的纳入轻度疾病赔付，按照不超过30%保额进行分级赔付。该调整在情理之中，甲状腺癌发现率高、治愈率高且治疗花费小，将其算在重疾范畴在如今也有违保险本质。

本次改革将在2021年2月1日正式实行，对于2021年1月31日（含）前生效的保单：按照现有重疾产品投保或续保，按照原来条款约定实施。

2021年2月1日起生效的保单：需按照新规下的重疾产品投保/续保，按照新条款约定实施。

*因新规下的产品需由保险公司向相关部门报备条款，具体规则以各大保险公司最终报备的条款为准。

 

众所周知，重疾险产品都有一定的等待期，早一些配置对于员工来说更有保障。在商业保险发挥出越来越显著刚需作用的当下，为员工配置一份充足的人身保障将为企业带来更有效的留才竞争力。